Calcul des mensualités credit immobilier

Simulez les mensualités d’un prêt immobilier permet de connaitre le montant de l’emprunt que vous souhaitez effectuer. Une simulation permet d’avoir un résultat détaillé des mensualités qui comprend le montant de l’assurance emprunteur ainsi que le coût total du crédit.

Simulateur prêt immobilier

Cardif Elite

Simulateur de meilleur taux en prêt immobilier 

simulateur prêt immobilierLe prêt immobilier chez Per patrimoine :

En premier lieu le Simulateur prêt immobilier vous aides à la recherche du meilleur taux pour un prêt immobilier, d’ailleurs que ce soit pour une résidence principale ou investissement locatif.

Vous souhaitez évaluer votre capacité d’emprunt et trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier ?

PER PATRIMOINE courtier immobilier intermédiaire en opérations de banque et service de paiement vous accompagne pour trouver le meilleur taux ainsi que les meilleurs conditions pour votre crédit immobilier. 

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Meilleur taux

Simple et efficace :

Gagner du temps et économiser le coût global de votre crédit immobilier. Per patrimoine comparateur en ligne de prêt immobilier vous aides à trouver en quelques minutes le meilleur taux.

Gratuit et sans engagement : 

Ce simulateur totalement gratuit, vous permet d’accéder aux meilleurs taux actuels chez les principaux organismes prêteurs du marché.

Utiliser un simulateur de prêt immobilier ne vous engage pas à souscrire un prêt.

Per patrimoine c’est aussi plus de 100 partenaires bancaires.

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LES ÉTAPES DU CRÉDIT IMMOBILIER

Quelles sont les étapes d’une simulation de prêt immobilier ?

Meilleur taux les étapes :

  1. Renseignez la valeur du bien immobilier
  2. Déterminer la durée du crédit souhaitée
  3. indiquez s’il s’agit d’un achat seul ou à deux
  4. Précisez votre apport et vos revenus 
  5. Obtenez le résultat de la simulation.

Les critères des banques

Quelles sont les critères pour obtenir le meilleur taux immobilier ? 

Notre force fait les meilleurs taux.

Les banques accordent les meilleurs taux de prêt immobilier seulement au meilleurs profils d’emprunteurs. En clair plus si vous présentez un profil d’emprunteur risqué, le taux de crédit immobilier accordé sera tout aussi élevé.

Meilleur taux Les critères appréciés des banques  : 

  • Un emploi stable ( un contrat à durée indéterminé ou 3 bilans pour une profession libérale)
  • Un apport personnel ( les banques apprécie les profils d’emprunteurs épargnants ) 
  • Un bon niveau de revenu
  • Le taux d’endettement
  • La capacité d’emprunt
simulateur prêt immobilier

Les meilleurs taux immobilier actuels

Quel est le meilleur taux immobilier actuel pour votre prêt immobilier ?

 

Tout d’abord Pour financer votre projet d’achat immobilier, il est judicieux de trouver le taux d’intérêt le plus bas pour votre crédit immobilier. Voici les meilleurs taux immobiliers actuels pratiqués chez les principales banques ainsi que les taux moyens de prêt en juin 2022.

Les taux en Ile-de-france :

Taux sur 15 ans

Meilleur taux

 
2,82 %
 
Taux ordinaire : 2,97 %
Taux sur 20 ans

Meilleur taux

 
2,92 %
 
Taux ordinaire : 3,07 %
Taux sur 25 ans

Meilleur taux

 
3,13 %
 
Taux ordinaire : 3,30 %

Mise à jour janvier 2023
 

Les taux indiqués ci-dessus sont des taux nominatifs, autrement dit ils ne prennent pas compte les coûts de l’assurance emprunteur, les frais de garantie ou les frais de dossier. De plus Il faut donc ajouter ces autres frais pour calculer et ainsi comparer avec votre taux TAEG.

QUEL EST LE MEILLEUR TAUX ?

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NÉGOCIÉ PAR NOS EXPERTS

Un expert dédié vous aide à faire les bons choix et négocie pour vous auprès des banques.

Les différents types de prêts : 

  • Prêt à taux zéro (PTZ)
  • Amortissable
  • Hypothécaire
  • Le rachat de soulte
  • Le prêt relais 

Les Caractéristiques du crédit immobilier :

  • Taux fixe
  • À taux révisable
  • Le prêt cautionné
  • lissé ou à paliers de remboursements
  • modulable

Les frais annexes d’un crédit immobilier

  • L’ assurance emprunteur et les garanties prises par la banque
  • Les frais de dossier
  • Les frais de notaire
  • Les pénalités de remboursement anticipé
  • La caution d’hypothèque 

L’Assurance emprunteur

L’ assurance de prêt permet protège la banque en cas de défaut de paiement de l’emprunteur causée par un accident de la vie.

En bref, grâce à certaines garanties (décès, invalidité, incapacité de travail, perte d’emploi…) Si l’emprunteur ne peut plus rembourser ses mensualités suite à un sinistre, c’est donc l’Assurance de prêt immobilier qui prendra le relais.

Simulateur prêt immobilier

Quelle banque choisir pour un Prêt immobilier ? 

Ce simulateur permet de trouver le meilleur taux pour un prêt immobilier. 

Montant
Prêt
Mensualité en fonction de la durée
10 ans
(taux 1,65 %)
15 ans
(taux 1,80 %)
20 ans
(taux 1,95 %)
25 ans
(taux 2,05 %)
150 000 € 1 399 € 997 € 804 € 682 €
200 000 € 1 866 € 1 330 €  1 072 € 909 €
300 000 € 2 799 € 1 995 € 1 608 € 1 364 €
400 000 € 3 732 € 2 660 € 2 144 € 1 819 €
500 000 € 4 664 € 3 325 € 2 681 € 2 273 €

Le courtier en crédit immobilier

Il faut savoir qu’en contrepartie d’une rémunération, le courtier immobilier prospecte  auprès des banques dans le but d’obtenir votre crédit immobilier. De plus c’est la garantie de profiter d’un taux avantageux et ainsi des meilleurs conditions d’emprunts. 

L’ offre de prêt immobilier

L’offre de prêt est donc le document récapitulatif des obligations de la banque et de l’emprunteur.

À savoir que ce dernier est émis par la banque, il résume les modalités d’emprunt du crédit immobilier qui va être souscrit :

  • Le montant
  • Le taux d’intérêt 
  • La durée du prêt 
  • Les modalités de remboursement
  • L’échéance
  • Les obligations et interdictions 
  • L’assurance emprunteur
  • Taeg 
  • Le Coût total

Pourquoi réaliser une simulation de prêt immobilier ?

Une simulation de crédit immobilier vous permet tout d’abord de comparer les meilleures offres et ainsi de trouver le meilleur taux immobilier. De plus cela permet connaitre sa capacité d’emprunt et de ces futurs mensualités. 

 

L’achat d’un bien immobilier est une étape importante dans la vie de toute personne, qu’elle soit achetée pour en faire la résidence principale ou pour en tirer des revenus locatifs. Cependant, avant d’acheter une maison ou un appartement, il est important de connaître les capacités financières de l’acheteur pour éviter les surprises désagréables. C’est là qu’intervient le simulateur de prêt immobilier.

 

Dans cet article, nous allons passer en revue le simulateur de prêt immobilier, son fonctionnement, ses avantages, ses inconvénients et comment il peut être utilisé pour réussir son projet immobilier.

 

Qu’est-ce qu’un simulateur de prêt immobilier ?

 

Un simulateur de prêt immobilier est un outil en ligne qui permet de calculer le coût estimatif d’un emprunt auprès d’une banque ou d’un établissement financier pour l’acquisition d’un bien immobilier. Il permet de déterminer la mensualité à rembourser et le coût total du crédit en fonction du montant de l’emprunt, de la durée du prêt et du taux d’intérêt proposé.

 

Pour utiliser un simulateur de prêt immobilier, il suffit de renseigner certaines informations, telles que le montant de l’emprunt, la durée du prêt, le taux d’intérêt, les frais de dossier, l’assurance emprunteur et d’autres coûts associés. Une fois ces informations saisies, le simulateur calcule automatiquement le montant de la mensualité à rembourser, le coût total du crédit et le tableau d’amortissement sur toute la durée du prêt.

 

Comment fonctionne un simulateur de prêt immobilier ?

 

Un simulateur de prêt immobilier fonctionne en utilisant des formules mathématiques complexes pour calculer les mensualités et le coût total du crédit. Il utilise également une base de données qui contient des informations sur les taux d’intérêt, les coûts d’assurance, les frais de dossier et autres frais associés aux prêts immobiliers.

 

Lorsqu’un utilisateur saisit les informations requises dans le simulateur, celui-ci calcule le montant de la mensualité à rembourser en fonction de la durée du prêt et du taux d’intérêt proposé par l’organisme prêteur. Le simulateur évalue également le coût total du crédit, c’est-à-dire le montant total que l’emprunteur devra rembourser pendant la durée du prêt.

 

Le simulateur de prêt immobilier génère également un tableau d’amortissement détaillé, qui montre le montant de la mensualité, la part d’intérêts, la part de capital et le solde restant dû après chaque paiement.

 

Quels sont les avantages d’un simulateur de prêt immobilier ?

 

Un simulateur de prêt immobilier présente de nombreux avantages pour les acheteurs de biens immobiliers, notamment les suivants :

 

    1. Évaluation de la capacité d’emprunt

 

Le simulateur de prêt immobilier permet d’estimer la capacité d’emprunt en fonction des revenus de l’emprunteur, de la durée du prêt, du taux d’intérêt et d’autres facteurs. Grâce à cette évaluation, l’emprunteur peut déterminer le budget maximal qu’il peut consacrer à l’achat d’un bien immobilier.

 

    2. Comparaison des offres de prêt

 

Avec un simulateur de prêt immobilier, l’emprunteur peut comparer les offres de prêt proposées par différents organismes financiers et voir le coût total du crédit pour chacune d’entre elles. Il peut ainsi choisir la meilleure offre en termes de taux d’intérêt et de coût total du crédit.

 

    3. Anticipation des remboursements

 

Le simulateur de prêt immobilier permet de connaître précisément le montant des mensualités et le coût total du crédit. L’emprunteur peut ainsi anticiper les remboursements et prévoir son budget en conséquence.

 

    4. Gain de temps

 

Le simulateur de prêt immobilier permet de gagner du temps dans la recherche et la comparaison des offres de prêt. Il suffit d’entrer les informations dans le simulateur pour obtenir une estimation précise de la capacité d’emprunt et des coûts associés.

 

    5. Utilisation gratuite

 

La plupart des simulateurs de prêt immobilier sont disponibles gratuitement en ligne. L’emprunteur n’a donc rien à payer pour utiliser l’outil et obtenir une estimation précise de ses capacités d’emprunt et de remboursement.

 

Quels sont les inconvénients d’un simulateur de prêt immobilier ?

 

Bien qu’il présente de nombreux avantages, le simulateur de prêt immobilier a également ses limites. Voici les principaux inconvénients à prendre en compte :

 

    1. Données imprécises

 

Le simulateur de prêt immobilier ne prend en compte que les informations saisies par l’utilisateur. Si ces informations sont inexactes ou incomplètes, le calcul de la mensualité et du coût total du crédit peut être imprécis.

 

    2. Limites du tableau d’amortissement

 

Le tableau d’amortissement généré par le simulateur de prêt immobilier ne prend pas en compte les éventuels remboursements anticipés ou les modifications de taux d’intérêt qui peuvent survenir pendant la durée du prêt. Il est donc important de se renseigner auprès de l’organisme financier concerné pour obtenir des informations plus précises.

 

    3. Complexité de l’outil

 

En raison de la complexité du calcul du coût total du crédit, le simulateur de prêt immobilier peut parfois être difficile à utiliser pour les personnes qui n’ont pas une connaissance approfondie des termes financiers.

 

Conclusion

 

Le simulateur de prêt immobilier est un outil utile pour les acheteurs de biens immobiliers et les investisseurs cherchant à avoir une estimation précise de leurs capacités d’emprunt et de remboursement. Il permet de comparer les offres de prêt de différents organismes financiers et de planifier le budget en conséquence.

 

Cependant, il est important de garder à l’esprit que le simulateur de prêt immobilier peut ne pas être totalement précis en raison de l’importance des données saisies. Il est donc conseillé de se rapprocher d’un conseiller financier qualifié pour obtenir des informations plus précises et être bien informé avant de prendre une décision d’investissement.

 

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